Planujesz zakup mieszkania i zastanawiasz się, jak wygląda spotkanie z doradcą kredytowym? To jeden z najważniejszych etapów całego procesu – dobrze przeprowadzone doradztwo może zaoszczędzić Ci nie tylko pieniędzy, ale też stresu. Niezależnie od tego, czy interesuje Cię mieszkanie z ogródkiem, nowoczesny lokal w bloku, czy nowe mieszkanie od dewelopera, warto wiedzieć, jak się przygotować, by spotkanie było konkretne i efektywne. Oto praktyczny przewodnik.
Dlaczego warto skorzystać z doradcy kredytowego?
Doradca kredytowy to osoba, która pomoże Ci porównać oferty kredytów hipotecznych, oceni zdolność kredytową, przeprowadzi przez formalności i często wesprze w kontakcie z bankiem. Szczególnie w 2025 roku, gdy rynek finansowy dynamicznie się zmienia, wsparcie profesjonalisty to ogromna wartość.
Wielu kupujących mieszkania korzysta z usług doradców polecanych przez dewelopera, co może dodatkowo ułatwić proces – zwłaszcza przy kompletowaniu dokumentacji i terminowym składaniu wniosków kredytowych. Rock Haus także oferuje takie wsparcie.
Zbierz dokumenty potwierdzające Twoje dochody
To absolutna podstawa – doradca potrzebuje kompletu dokumentów, by rzetelnie ocenić Twoją zdolność kredytową. W zależności od formy zatrudnienia będą to:
- osoby na umowie o pracę: zaświadczenie o zatrudnieniu i zarobkach, wyciągi z konta z ostatnich 3–6 miesięcy, PIT za ostatni rok,
- osoby samozatrudnione: KPiR lub bilans, zaświadczenia z ZUS i US, PIT-y roczne,
- osoby na umowach cywilnoprawnych: umowy, rachunki, potwierdzenia przelewów, historia wpływów na konto.
Sprawdź swoją historię kredytową
Doradca sprawdzi Twoją historię w BIK – ale Ty też możesz to zrobić wcześniej. Dzięki temu dowiesz się, czy nie masz nieuregulowanych zobowiązań, które mogą wpłynąć na decyzję banku. Jeśli masz kartę kredytową lub limity na koncie – przemyśl, czy warto je zlikwidować.
Warto jednak wiedzieć, że całkowity brak historii kredytowej może działać na niekorzyść. Banki chętniej udzielają kredytów osobom, które wcześniej już korzystały z produktów finansowych – np. wzięły i terminowo spłaciły niewielki kredyt, zakup ratalny lub kartę kredytową. Taka historia buduje wiarygodność kredytową i może pozytywnie wpłynąć na warunki oferty. Jeśli więc planujesz zakup mieszkania w najbliższych miesiącach, a Twoja historia w BIK jest „czysta”, rozważ zbudowanie pozytywnej historii z wyprzedzeniem.
Przygotuj informacje o nieruchomości
Jeśli już wybrałeś konkretne mieszkanie, przynieś na spotkanie informacje o nim – metraż, lokalizację, numer księgi wieczystej (jeśli dotyczy), standard wykończenia, cenę. Deweloper zwykle dostarcza zestaw dokumentów potrzebnych do złożenia wniosku kredytowego – poproś o nie wcześniej.
Jeśli jesteś jeszcze na etapie poszukiwań, doradca może Ci pomóc oszacować budżet i pokazać, na co możesz sobie pozwolić w danej sytuacji.
Zastanów się nad wkładem własnym
Aktualnie minimalny wymagany wkład własny to zazwyczaj 10–20% wartości nieruchomości. Sprawdź, jakie środki możesz przeznaczyć – gotówkę, środki z konta oszczędnościowego, obligacje, IKE/IKZE. Doradca pomoże Ci wybrać bank, który najlepiej dopasuje warunki kredytu do Twojej sytuacji.
Przygotuj pytania i wątpliwości
Dobre spotkanie to nie tylko analiza dokumentów, ale i rozmowa. Zastanów się wcześniej, co Cię interesuje:
- Raty stałe czy zmienne?
- Ile wyniosą dodatkowe koszty (ubezpieczenie, prowizja, notariusz)?
- Jak wygląda proces podpisywania umowy kredytowej?
- Co się stanie, jeśli rata wzrośnie?
Doradca powinien jasno i konkretnie odpowiedzieć na wszystkie pytania – zwłaszcza jeśli planujesz zakup lokalu od dewelopera i chcesz mieć pewność, że proces zakupu przebiegnie bez zakłóceń.
Zarezerwuj odpowiednio dużo czasu
Spotkanie z doradcą kredytowym trwa zazwyczaj 60–90 minut. Warto umówić się w spokojnym czasie, poza pracą. Upewnij się, że masz wszystkie potrzebne dokumenty i dane – brak choćby jednego elementu może opóźnić analizę zdolności kredytowej.
Przyjdź z partnerem/ partnerką, jeśli kupujecie wspólnie
Jeśli planujesz kupić mieszkanie z inną osobą – musicie oboje uczestniczyć w spotkaniu. Wasze dochody będą analizowane razem, a dokumenty muszą być kompletne dla obu stron.
Zadbaj o porównanie ofert
Dobry doradca przedstawi Ci kilka ofert z różnych banków – z uwzględnieniem nie tylko oprocentowania, ale i kosztów dodatkowych, elastyczności spłaty czy możliwości wcześniejszej spłaty kredytu. To szczególnie ważne, jeśli planujesz zakup mieszkania z ogródkiem lub większego lokalu, który będzie wymagał dodatkowego budżetu na wykończenie.
Spotkanie z doradcą kredytowym to kluczowy etap na drodze do zakupu wymarzonego lokum. Im lepiej się przygotujesz, tym sprawniej i szybciej przejdziesz przez proces kredytowy. Niezależnie od tego, czy interesuje Cię małe mieszkanie w bloku w Poznaniu, czy przestronny lokal z ogrodem na nowym osiedlu – z pomocą eksperta zyskasz pewność, że podejmujesz bezpieczną i przemyślaną decyzję.
A jeśli szukasz sprawdzonego partnera, który pomoże Ci nie tylko znaleźć idealne mieszkanie, ale także przejść przez cały proces zakupu – skontaktuj się z doświadczonym deweloperem. W ofercie Rock Haus znajdziesz wybór mieszkań na sprzedaż w Poznaniu, gotowych do odbioru a współpracujący z nami doradcy chętnie pomogą Ci znaleźć najlepsze rozwiązanie kredytowe – dostosowane do Twoich możliwości i potrzeb.
Skorzystaj z doradztwa kredytowego
Zobacz inne wpisy w sekcji Poradnik na naszej stronie.